بهترین شرایط وام فوری را کدام بانک‌ها ارائه می‌دهند؟

وقتی صحبت از رفع مشکلات مالی در کوتاه‌ترین زمان ممکن می‌شود، همه به دنبال بهترین شرایط وام فوری هستند. انتخاب درست بین طرح‌های مختلف بانک‌ها و مؤسسات مالی اهمیت زیادی دارد، چون برخی وام‌ها بدون ضامن ارائه می‌شوند، بعضی نرخ سود پایینی دارند و برخی دیگر سریع‌تر پرداخت می‌شوند. از بانک ملت با وام بدون ضامن گرفته تا بانک ملی با طرح مهربانی، یا حتی مؤسسات آنلاین مثل بامیلوپی، هر کدام شرایط خاص خود را دارند. در این مقاله به بررسی لیست انواع وام های بانکی فوری و همچنین بهترین گزینه‌ها برای دریافت وام فوری پرداخته‌ایم تا بتوانید با آگاهی کامل، مناسب‌ترین انتخاب را داشته باشید.

شرایط وام فوری بانک ملت – وام بدون ضامن

بهترین شرایط وام فوری اختصاص می یابد به بانک ملت ! این بانک وامی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد که مهم‌ترین ویژگی آن عدم نیاز به ضامن رسمی است. شرط اصلی دریافت این تسهیلات داشتن حقوق واریزی به حساب بانک ملت و رتبه اعتباری مناسب است. یعنی اگر در سیستم بانکی خوش‌حساب باشید، چک برگشتی نداشته باشید و اقساط معوق نداشته باشید، می‌توانید از این وام استفاده کنید. سود سالانه این تسهیلات حدود ۱۸ درصد است و بازپرداخت آن بین ۲۴ تا ۴۸ ماه (بسته به مبلغ) تنظیم می‌شود. این وام از سریع‌ترین و راحت‌ترین گزینه‌ها برای متقاضیانی است که حساب فعال در بانک ملت دارند.

شرایط فوری وام فوری بانک سپه –طرح نگین امید

• طرح نگین امید بانک سپه نیز جزو یکی از بهترین شرایط وام فوری محسوب می شود. در واقع این طرح تسهیلات قرض‌الحسنه هست با کارمزد ۲٪ و بدون سود معمولی وامی که بانک سپه ارائه می‌ده.
• سقف این وام تا ۳۰۰ میلیون تومان است.
• شرط اصلیش افتتاح حساب قرض‌الحسنه در سامانه امید بانک سپه است، به صورت غیرحضوری هم ممکن است.
• همچنین بین ۱ تا ۱۸ ماه سپرده‌گذاری (میانگین موجودی حساب) لازم هست تا بتوانی امتیاز لازم برای وام رو کسب کنی. هر چه مدت و مبلغ سپرده‌گذاری بیشتر باشد، امکان دریافت وام بیشتر فراهم می‌شود.
• پرداخت ضمانت لازم دارد: ضامن رسمی یا ضمانت معتبر، ممکن است تضامین الکترونیکی هم بخواد.
• بازپرداخت وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است، بسته به مبلغ وام و مدت سپرده‌گذاری.
• برای متقاضیان بالای ۱۸ سال و باید تابعیت ایرانی داشته باشی.
• بعضی شرایط دیگر: نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق به بانک؛ مدارک هویتی کامل؛ افتتاح حساب قرض‌الحسنه؛ امکان انتقال امتیاز به افراد دیگر

وام بدون ضامن بانک سپه

این هم شرایط و ویژگی‌هایی که برای وام بدون ضامن بانک سپه مطرح شده‌اند:

• سقف وامی که بدون ضامن قابل دریافت است معمولاً ۱۰۰ میلیون تومان است.
• بازپرداخت برای این وام‌ها معمولاً ۴۸ ماهه (۴ سال) است برای سقف کاملِ ۱۰۰ میلیون تومان. برای مبالغ کمتر ممکنه مدت کوتاه‌تری باشد.
• نرخ کارمزد در این حالت حدود ۱۸٪ اعلام شده است.
• برای دریافت این وام بدون ضامن باید حقوق واریزی به حساب بانک سپه داشته باشی یا مستمری بگیری؛ اعتبارسنجی بانک مرکزی لازم است.
• متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی معتبر داشته باشد. رتبه اعتباری‌ش هم باید در سطح مناسب باشد (A، B یا C) به تشخیص بانک سپه.

برای دریافت بهترین شرایط وام فوری، آشنایی با قوانین بانکی و آماده‌سازی مدارک لازم برای وام اهمیت زیادی دارد. متقاضیانی که مدارک کامل شامل مدارک هویتی، شغلی و ضمانتی خود را به‌درستی ارائه دهند، می‌توانند سریع‌تر از سایرین به نتیجه برسند. در بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی، با ارائه وثیقه مناسب و مدارک کامل، امکان دریافت وام فوری با سود کمتر و بازپرداخت بلندمدت فراهم است.

شرایط وام فوری بانک ملی – وام قرض‌الحسنه مهربانی

بانک ملی طرحی به نام “مهربانی” دارد که در قالب آن وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود و همین شرایط استثنایی باعث شده که این وام در زمره بهترین شرایط وام فوری قرار گیرد. شرط دریافت این وام داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک ملی و ارائه ضامن رسمی است. همچنین فرد نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد. نرخ کارمزد این وام بسیار پایین (حدود ۴ درصد) است و بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است. این وام برای کسانی که مبلغ بالا و بازپرداخت کم‌هزینه می‌خواهند، گزینه بسیار مناسبی است.

شرایط وام فوری بانک ملی با سفته

بانک ملی علاوه بر طرح مهربانی، تسهیلات فوری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان نیز دارد که با ارائه سفته یا نامه کسر از حقوق در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. این وام بیشتر برای حقوق‌بگیران، بازنشستگان یا افرادی که حساب فعال در بانک ملی دارند قابل دریافت است. نرخ سود این تسهیلات نسبت به طرح قرض‌الحسنه بیشتر است و حدود ۲۳ درصد اعلام شده است. مزیت اصلی آن، سرعت در پرداخت است.

شرایط وام فوری بانک شهر

1. وام بدون ضامن بانک شهر (تسهیلات با همراه شهر پلاس)

بسیار از افراد از ما می پرسند آیا وام بانک شهر هم جزو بهترین شرایط وام فوری محسوب میشود ؟ در جواب باید بگوییم بلی چراکه اگر حسابی در بانک شهر داشته باشی (جاری، قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت)، حداقل ۳ ماه از افتتاح حسابت گذشته باشه و امتیاز / میانگین حساب خوبی داشته باشی، می‌تونی بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیری. سود این وام ۲۳٪ و زمان بازپرداختش ۳۶ ماه است. برای حقوق‌بگیران بانک شهر سقف بیشتر، تا ۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

• مبلغ حداقل وام در این طرح معمولاً ۳ میلیون تومان است.
• متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی داشته باشد.

2. وام با دستگاه کارتخوان بانک شهر

اگر صاحب دستگاه کارتخوان متصل به بانک شهر باشی و حساب کارتخوانت حداقل ۶ ماه فعالیت داشته باشه، شرطش اینه که میانگین حساب و امتیاز بانکی مناسب داشته باشی. این طرح اجازه می‌ده تا سقف ۲ میلیارد تومان وام داده بشه. ضمانت معمولاً ضامن رسمی + جواز کسب هست. سود ~ ۱۸٪ است. مدت بازپرداخت حدود ۳۶ ماه است.

3. طرح شهریار بانک شهر (وام با میانگین حساب)

در این طرح برای مشاغل مختلف سقف وام متفاوت است؛ برای برخی شغلها تا ۲ میلیارد تومان. برای دریافتش نیاز به سپرده‌گذاری حداقل ۳ ماهه (میانگین حساب) است. اگر مبلغ وام زیر مقدار مشخصی باشه، ضمانت ضامن رسمی است؛ اگر بیشتر باشه معمولاً سند ملک لازمه. مدت بازپرداخت می‌تواند تا ۴۸ ماه باشد. سود این طرح معمولاً ۲۳٪ است.

4. طرح پویا شهر بانک شهر

با میانگین حساب حداقل ۳ ماهه وام تا ۳۰۰ میلیون تومان داده می‌شود. برای تضمین ضامن رسمی نیاز است. سود ~ ۲۳٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه است. کف مبلغ در این طرح به اندازه ۵ میلیون تومان است.

5. طرح وزین شهر بانک شهر

یکی از جدیدترین وام‌های سنگین بانک شهر است. سقف آن تا ۶۰۰ میلیون تومان است. سود اعلام شده برای این طرح ۱۲٪ (نسبتاً کمتر از سایر طرح‌ها) است. بازپرداخت تا ۴۸ ماه ممکن است. اما برای کسانی که میانگین سپرده مناسب داشته باشند و شرایط ضمانتی‌شان تأیید شود.

نکات مهم و الزامی برای دریافت وام بانک شهر

• داشتن حساب فعال بانک شهر با سابقه حداقل چند ماه (بسته به وام بین ۳ تا ۶ ماه) ضروری است.
• رتبه اعتباری خوب در سامانه‌های اعتبارسنجی بانکی (مثلاً سمات) مهم است. باید چک برگشتی نداشته باشی و بدهی معوق هم نداشته باشی.
• نوع ضمانت بستگی به مبلغ وام دارد: برای مبالغ کوچک‌تر ممکن است ضمانت ضامن یا اعتبارسنجی کافی باشد؛ برای مبالغ بزرگ‌تر معمولاً سند ملک یا ضمانت قوی‌تر نیاز است.
• بازپرداخت اقساط معمولاً بین ۳۶ تا ۴۸ ماه تعیین می‌شود، در برخی طرح‌ها ممکن است دوره‌ی بازپرداخت متفاوت باشد.
• سود تسهیلات متفاوت است؛ برخی طرح‌ها سود بالاتر (~۲۳٪) و برخی طرح‌ها مخصوص‌تر با سود کمتر (مثل طرح وزین شهر ~۱۲٪) ارائه شده‌اند.

شرایط وام فوری بانک دی

طرح باران بانک دی

• وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴٪ است
• سقف وام برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و برای حقوقی تا ۷۵۰ میلیون تومان تعیین شده است
• حداقل وام ۳۰ میلیون تومان است
• نیاز به حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک دی دارید
• لازم است مدتی سپرده‌گذاری انجام بدید؛ حداقل ۱ ماه و حداکثر تا ۱۲ ماه
• همچنین میانگین موجودی حسابتان باید حداقل ۱۰ میلیون تومان باشد
• ضامن رسمی برای وام لازم است
• بازپرداخت اقساط بین ۶ تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است
• شرایط مهم دیگر: متقاضی نباید بدهکار بانک یا دارای چک برگشتی باشد

طرح فرزانه ارزش آفرین بانک دی

• متقاضی باید میانگین حساب داشته باشد (مثلاً گردش حساب سه ماهه) برای بهره‌مندی.
• مبلغ تسهیلات و سودش بسته به مبلغ میانگین حساب متفاوت است. نرخ سود بین ۱۰٪ تا ۲۳٪ متغیر است.
• بازپرداخت تا ۴۸ ماه معمولاً امکان‌پذیر است.

وام خرید کالا بانک دی

• سقف وام خرید کالا تا ۲۰۰ میلیون تومان برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک دی.
• ضامن رسمی لازم است؛ برای سقف بالا معمولاً بیشتر از یک ضامن هم درخواست می‌شود.
• مسدودی سپرده: ۱۵٪ از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود (یعنی بخشی از وام به عنوان تضمین تا بازپرداخت کامل است).
• بازپرداخت تا ۶۰ ماه امکان دارد.

شرایط وام فوری بانک رسالت

• بانک قرض‌الحسنه رسالت انواع وام دارد که معمولاً تسهیلات قرض‌الحسنه‌اند؛ یعنی بدون سود و فقط با کارمزد (معمولاً ۲٪ یا ۴٪) ارائه می‌شوند.
• سقف وام بسته به طرح متفاوت است؛ بعضی طراحی‌ها تا ۴۰۰ میلیون تومان امکان دارد، در برخی طرح‌های ویژه مثل اصناف سقف تا ۱,۰۰۰ میلیون تومان ذکر شده است.
• برای گرفتن وام رسالت معمولاً افتتاح حساب قرض‌الحسنه در این بانک لازمه.
• مدت زمان خواب سپرده یکی از شروط مهم است؛ معمولاً حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه خواب سپرده لازم است تا بتوان امتیاز لازم را کسب کرد.
• اعتبارسنجی مرآت انجام می‌شود؛ یعنی بانک حساب بانکی، سابقه پرداخت اقساط گذشته، سوابق مالی متقاضی و وضعیت چک برگشتی و بدهی معوق بررسی می‌شود.
• در برخی شرایط، امکان وام بدون ضامن وجود دارد؛ برای کسانی که رتبه اعتباری ممتاز دارند یا دارای سابقه مالی شفاف‌اند.
• در طرح‌هایی که ضامن لازم است، معمولاً ضامن رسمی یا سفته الکترونیکی مورد قبول است.
• مدت بازپرداخت اقساط معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است، بسته به مبلغ وام و مدت خواب سپرده. اگر خواب سپرده بیشتر باشد، معمولاً امکان بازپرداخت طولانی‌تر داده می‌شود.
• نیاز است متقاضی بدون بدهی معوق بانکی باشد و هیچ چک برگشتی معتبر نداشته باشد.

مؤسسات آنلاین مثل بامیلوپی

علاوه بر بانک‌ها، مؤسسات آنلاین مثل بامیلوپی امکان دریافت اعتبار فوری را فراهم کرده‌اند. در این طرح‌ها می‌توانید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا دریافت کنید. این تسهیلات بدون ضامن ارائه می‌شود و تنها داشتن چک صیادی یا سفته کافی است. مزیت بزرگ آن، فرایند آنلاین و سریع است اما معمولاً نرخ سود این نوع اعتبارها بیشتر از بانک‌هاست و فقط برای خرید کالا قابل استفاده است، نه دریافت پول نقد.

حل مشکلات مالی در چند ساعت با وام فوری هلدینگ طنین سازه

اگر به سرمایه سریع نیاز دارید و نمی‌خواهید درگیر بروکراسی بانکی شوید، بهترین انتخاب شما وام فوری است. در طنین سازه، بدون نیاز به سپرده‌گذاری و ضامن‌های سخت‌گیرانه، می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان وام مورد نیاز خود را دریافت کنید. این گزینه مناسب افرادی است که می‌خواهند پروژه یا نیاز مالی خود را همین امروز تأمین کنند.

جمع‌بندی و بهترین انتخاب

اگر به دنبال مبلغ نسبتاً بالا با شرایط ساده و بدون ضامن باشید، وام بدون ضامن بانک ملت بهترین گزینه است. چون سریع‌تر و راحت‌تر پرداخت می‌شود و شرایط سخت‌گیرانه کمتری دارد. اگر مبلغ بالاتر و نرخ کارمزد کمتر می‌خواهید و امکان ارائه ضامن دارید، وام قرض‌الحسنه بانک ملی انتخاب بهتری خواهد بود. برای کسانی هم که فقط می‌خواهند خیلی سریع و آنلاین یک اعتبار خرید کالا داشته باشند، مؤسسات آنلاین مثل بامیلوپی مناسب هستند.به طور کلی، بهترین شرایط وام فوری با شرایط متعادل و راحت، به وام بدون ضامن بانک ملت اختصاص می یابد؛ اما اگر اولویت شما کمترین هزینه وام است و مشکلی در تأمین ضامن ندارید، قرض‌الحسنه بانک ملی به‌صرفه‌تر خواهد بود.