انواع وام با سند ملکی و شرایط دریافت آن

 انواع وام با سند ملکی یکی از متداول‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات در بانک‌ها و مؤسسات مالی کشور است. در این شیوه، سند یک ملک به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار می‌گیرد و متقاضی می‌تواند با توجه به ارزش ملک، نوع سند و نوع تسهیلات، مبلغ مشخصی وام دریافت کند. این نوع وام به دلیل امنیت بالای وثیقه، نرخ سود مناسب‌تر و بازپرداخت طولانی‌تر، محبوبیت زیادی دارد. در ادامه انواع وام بانکی با سند ملکی بررسی می‌شود.

۱. وام بانک مسکن با سند ملکی

بانک مسکن به عنوان بانک تخصصی حوزه ساختمان، طرح‌های مختلفی ارائه می‌دهد که وثیقه اصلی آنها سند ملک است.

الف) وام جعاله تعمیر مسکن

این وام مخصوص تعمیر، بازسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی است. مبلغ وام معمولاً بین ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان تعیین می‌شود و دوره بازپرداخت آن حدود پنج سال است. نرخ سود این وام مطابق نرخ‌های مصوب بانک مرکزی است. این نوع تسهیلات برای کسانی که قصد بازسازی یا بهبود ملک خود را دارند، اما نقدینگی کافی ندارند مناسب است.

ب) وام خرید یا ساخت مسکن

در این وام، سند ملکی خریداری‌شده یا محل ساخت در رهن بانک قرار می‌گیرد. مبلغ وام بسته به شهر، نوع طرح و شرایط متقاضی متفاوت است و دوره بازپرداخت آن تا ۱۲ سال نیز می‌رسد. نرخ سود آن معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است. این وام برای خرید واحد مسکونی یا مشارکت در ساخت گزینه‌ای بلندمدت و کاربردی محسوب می‌شود.

۲. وام آزاد (آزادسازی سرمایه) با سند ملکی

وام آزاد یکی از محبوب‌ترین وام‌هاست زیرا مصرف خاصی برای آن تعیین نمی‌شود و متقاضی می‌تواند مبلغ دریافتی را آزادانه استفاده کند. مبلغ این وام معمولاً بین ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی ملک است. ارزش ملک توسط کارشناس رسمی تعیین می‌شود. مزیت این وام دسترسی به نقدینگی بالا و سرعت دریافت نسبتاً مناسب است، اما معمولاً نرخ سود بالاتری نسبت به تسهیلات دولتی دارد و دوره بازپرداخت کوتاه‌تر است.

۳.انواع وام با سند ملکی در بانک ملی

بانک ملی نیز تسهیلات مختلفی با وثیقه ملکی ارائه می‌کند.

الف) وام طرح تبسم

در این طرح، متقاضی می‌تواند با ارائه سند ملکی و براساس ارزش کارشناسی، مبلغ مشخصی وام دریافت کند. مبلغ وام به میزان اعتبارسنجی و ارزش ملک بستگی دارد.

ب) وام مرابحه نقدی یا کارت اعتباری

بانک ملی در برخی موارد تسهیلات مرابحه را با وثیقه ملکی ارائه می‌دهد. این وام برای خرید کالا، خدمات یا تأمین هزینه‌های مالی کاربرد دارد. متقاضی پس از ارائه سند و طی مراحل کارشناسی، می‌تواند از طریق این عقد اسلامی تسهیلات دریافت کند.

۴. وام اشتغال و کارآفرینی با سند ملکی

بانک‌ها و صندوق‌های حمایتی برای افراد متقاضی راه‌اندازی کسب‌وکار، وام‌های اشتغال ارائه می‌دهند. در صورتی که متقاضی ضامن معتبر نداشته باشد، سند ملکی می‌تواند به عنوان وثیقه پذیرفته شود. نرخ سود این وام‌ها بین ۴ تا ۱۸ درصد است و بازپرداخت آن معمولاً ۵ تا ۷ ساله است. این تسهیلات برای مشاغل خانگی، کسب‌وکارهای کوچک و کارگاه‌های تولیدی بسیار مناسب است.

وام مضاربه، مشارکت و سرمایه در گردش با سند ملکی

وام‌های تجاری که با وثیقه سند ملکی ارائه می‌شوند، از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی برای کسب‌وکارها، شرکت‌ها، کارگاه‌ها و حتی فعالان بازرگانی هستند. بانک‌ها برای پرداخت مبالغ بالا در حوزه تجارت، تولید یا خدمات، نیازمند وثیقه قوی و قابل اتکا هستند و سند ملکی معتبر بهترین نوع تضمین برای این دسته از تسهیلات به شمار می‌رود.

وام مضاربه با سند ملکی

مضاربه یکی از عقود اسلامی است که در آن بانک سرمایه نقدی را در اختیار متقاضی قرار می‌دهد و فرد با این سرمایه فعالیت اقتصادی مشخصی انجام می‌دهد. سود فعالیت بین بانک و متقاضی تقسیم می‌شود و متقاضی موظف است اصل سرمایه را در پایان دوره به بانک بازگرداند.

ویژگی‌ها:

• وثیقه اصلی: سند ملکی کارشناسی‌شده
• مبلغ وام: بسته به نوع فعالیت، گردش مالی و ارزش ملک
• دوره قرارداد: معمولاً کوتاه‌مدت (۳ تا ۱۲ ماه)

وام مشارکت مدنی با سند ملکی

در مشارکت مدنی، بانک و متقاضی در یک فعالیت اقتصادی یا پروژه تولیدی شریک می‌شوند. بانک سرمایه نقدی را می‌دهد و متقاضی مدیریت پروژه یا عملیات را بر عهده دارد. در پایان دوره، پس از تکمیل یا فروش محصول، سود پروژه بین طرفین تقسیم می‌شود.

ویژگی‌های وام مشارکت مدنی 

• وثیقه اصلی: سند ملکی
• مبلغ وام: معمولاً بالا؛ بسته به ارزش ملک و طرح
• مدت مشارکت: ۱۲ تا ۳۶ ماه

وام سرمایه در گردش با سند ملکی

سرمایه در گردش به تسهیلاتی گفته می‌شود که برای تأمین هزینه‌های روزمره، خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق کارکنان و هزینه‌های تولید پرداخت می‌شود. این وام از مهم‌ترین ابزارهای پایداری کسب‌وکارهاست.

ویژگی‌های وام سرمایه در گردش

• وثیقه: سند ملکی باارزش
• مبلغ وام: نسبت به نیاز واحد و ارزش ملک تعیین می‌شود
• دوره بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه

شرایط لازم برای دریافت انواع وام با سند ملکی

شرایط مربوط به ملک

• سند باید شش‌دانگ، تک‌برگ یا رسمی باشد.
• ملک نباید در رهن، بازداشت یا دچار مشکلات حقوقی باشد.
• ارزش ملک باید به اندازه‌ای باشد که بانک نسبت به پرداخت وام اطمینان پیدا کند.

شرایط مربوط به متقاضی

• نداشتن چک برگشتی یا سابقه بدهی معوق.
• داشتن اعتبارسنجی مناسب.
• توانایی اثبات درآمد یا توان بازپرداخت اقساط.

مزایا و معایب انواع وام با سند ملکی

مزایا:

• امکان دریافت مبالغ بالا.
• نیاز کمتر به ضامن.
• نرخ سود مناسب‌تر نسبت به وام‌های بدون وثیقه.
• دوره بازپرداخت طولانی‌تر.
• امکان دریافت وام برای اهداف مختلف.

معایب:

• زمان‌بر بودن مراحل کارشناسی و استعلام‌ها.
• عدم پذیرش برخی املاک مانند املاک دارای مشکلات حقوقی یا املاک قولنامه‌ای.
• ریسک از دست دادن ملک در صورت عدم بازپرداخت اقساط.

سوالات متداول

1.    انواع وام با سند ملکی چیست؟

• وام با سند ملکی نوعی وام است که برای دریافت آن باید ملکی به عنوان تضمین ارائه شود. این سند ملکی معمولاً شامل ملک مسکونی، تجاری یا زمین است که در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام، به عنوان ضمانت از سوی بانک یا موسسه مالی ضبط می‌شود.

2.      چه نوع وام‌هایی با سند ملکی وجود دارند؟

●       وام مسکن، وام خودرو، وام تجاری، وام‌های شخصی با سند ملکی.

3.      آیا برای گرفتن انواع وام با سند ملکی باید تمام مبلغ ملک را به عنوان ضمانت بگذاریم؟

• معمولاً بانک‌ها یا موسسات مالی درصدی از ارزش ملک را به عنوان ضمانت می‌پذیرند.

4.      آیا می‌توانم چندین وام با سند ملکی بگیرم؟

• بسته به نوع ملک و وضعیت مالی شما، ممکن است بتوانید چندین وام با سند ملکی بگیرید.

5.      مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی چیست؟

• مدارک شناسایی (کارت ملی، شناسنامه)، سند مالکیت ملک، ارزیابی ارزش ملک، گواهی‌های مالی یا شغلی.

6. آیا برای دریافت وام با سند ملکی نیاز به ضامن دارم؟

بستگی به نوع وام و بانک دارد. در بسیاری از موارد، داشتن سند ملکی به عنوان وثیقه می‌تواند نیاز به ضامن را کاهش دهد، اما در برخی بانک‌ها ممکن است همچنان درخواست ضامن شود.

7. آیا می‌توانم چندین وام با سند ملکی بگیرم؟

بله، در برخی موارد ممکن است بتوانید چندین وام با سند ملکی دریافت کنید، اما بانک‌ها معمولاً محدودیت‌هایی در این زمینه دارند و ممکن است برای هر وام به شرایط خاصی نیاز داشته باشید.

8. آیا برای دریافت انواع وام با سند ملکی نیاز به ارزیابی ملک است؟

بله، قبل از دریافت وام با سند ملکی، بانک معمولاً از یک کارشناس رسمی برای ارزیابی ارزش ملک استفاده می‌کند تا اطمینان حاصل شود که ملک به اندازه کافی ارزش دارد تا به عنوان وثیقه مورد قبول باشد.

9. آیا می‌توانم با سند ملکی از بانک‌های مختلف وام بگیرم؟

بله، شما می‌توانید با ارائه سند ملکی به بانک‌های مختلف درخواست وام کنید. البته هر بانک شرایط خاص خود را برای پذیرش وثیقه‌ها دارد.

10. مدت زمان بازپرداخت وام با سند ملکی چقدر است؟

مدت زمان بازپرداخت وام با سند ملکی بستگی به نوع وام و سیاست‌های بانک دارد. به طور معمول، این مدت از چند ماه تا چند سال متغیر است، به‌ویژه برای وام‌های مسکن که ممکن است بازپرداخت بلندمدتی داشته باشند.