وام با چک بدون ضامن به معنای این است که برای دریافت وام، شخص متقاضی باید یک چک بدون پوشش به عنوان تضمین برای پرداخت قسط وام به بانک یا صندوق قرض الحسنه ارائه دهد، بدون اینکه نیاز به داشتن ضامن باشد.
اگر شخص متقاضی نتواند به موقع قسط وام را پرداخت کند، بانک یا صندوق قرض الحسنه می‌توانند از طریق بانک صادر کننده چک، مبلغ معادل قسط وام را از حساب شخص متقاضی کسر کنند.
شرایط و ضوابط وام های بدون ضامن
شرایط و ضوابط وام های بدون ضامن، بسته به سیاست هر بانک یا صندوق قرض الحسنه ممکن بوده متفاوت باشد، اما در کل، برخی از شرایط و ضوابط مشترک در اکثر وام های بدون ضامن شامل موارد زیر می‌شوند:
1- سن: برخی از بانک ها و صندوق های قرض الحسنه، برای دریافت وام بدون ضامن، حداقل سن متقاضی را مشخص می‌کنند که معمولاً بین 18 تا 65 سال است.
2- درآمد: متقاضی باید درآمد ثابت و قابل اعتمادی داشته باشد تا بتواند وام را به موقع پرداخت کند. بانک ها و صندوق های قرض الحسنه، معمولاً حداقل درآمد مورد نیاز را برای دریافت وام مشخص می‌کنند.
3- ارزش گذاری دارایی: برخی از بانک ها و صندوق های قرض الحسنه، ممکن است برای دریافت وام بدون ضامن، به ارزش گذاری دارایی‌های متقاضی پرداخت کنند. به عنوان مثال، برای دریافت وام بدون ضامن، ممکن بوده بخواهند ماشین، ملک، سهام، جواز کسب و… را به عنوان تضمین وام قبول کنند.
4- روند اعتبارسنجی: بانک ها و صندوق های قرض الحسنه، برای دریافت وام بدون ضامن، ممکن است از متقاضی خواستار مدارک و اسنادی مانند کارت شناسایی، شناسنامه، گواهینامه‌های مربوط به درآمد و دارایی‌ها و… باشند.
لازم به ذکر بوده که بانک ها و صندوق های قرض الحسنه ممکن است شرایط و ضوابط متفاوتی را برای دریافت وام فوری مشخص نمایند.
پرداخت وام بدون ضامن با چک شخصی
پرداخت وام بدون ضامن با چک شخصی، به عنوان یک روش پرداخت معمولاً توسط بانک ها و صندوق های قرض الحسنه پذیرفته می‌شود. این روش به متقاضی امکان می‌دهد تا وام مورد نظر خود را دریافت کند و در عوض، یک چک شخصی برای پرداخت بازپرداخت وام صادر نماید.
در این روش، متقاضی باید به بانک یا صندوق قرض الحسنه چک خود را ارائه دهد و مبلغ وام را دریافت کند. سپس، در زمان مشخصی که بانک یا صندوق قرض الحسنه تعیین می‌کند، متقاضی می‌بایست مبلغ وام را با پرداخت چک به بانک یا صندوق قرض الحسنه بازپرداخت نماید.
لازم به ذکر است در صورتی که متقاضی در زمان تعیین شده، مبلغ وام را با پرداخت چک به بانک یا صندوق قرض الحسنه بازپرداخت نکند، ممکن بوده هزینه های اضافی برای متقاضی به وجود آید و در برخی موارد، مشکلات قانونی نیز به وجود بیاید. به همین دلیل، برای استفاده از این روش پرداخت، بهتر است از امکان بازپرداخت وام در زمان مشخص شده، اطمینان حاصل کرد.
ویژگی های وان بدون ضامن
وام بدون ضامن یکی از انواع وام‌هایی است که برای دریافت آن، نیازی به ضامن یا تضمین‌کننده نیست. ویژگی‌های این نوع وام به شرح زیر می باشد:
بدون نیاز به ضامن: وام بدون ضامن به این معنا است که شخص درخواست کننده وام، نیازی به تضمین‌کننده یا ضامن ندارد.
فرایند دریافت سریع: برای دریافت وام بدون ضامن، فرایند به سرعت انجام می‌شود و نیاز به ارائه اسناد و مدارک بسیار کمتر است.
مبلغ وام محدود: در بعضی موارد، مبلغ وام بدون ضامن محدود بوده و ممکن است با توجه به شرایط اقتصادی و سیاست‌های هر بانک یا شرکت، این مبلغ متفاوت باشد.
نرخ بهره بالاتر: در مقایسه با وام‌هایی که با ضامن دریافت می‌شوند، نرخ بهره وام بدون ضامن بیشتر است. این موضوع به دلیل این بوده که ریسک بیشتری در این نوع وام‌ها وجود دارد.
مدت بازپرداخت کوتاه: برخی وام‌های بدون ضامن دارای مدت زمان بازپرداخت کوتاه‌تری نسبت به وام‌های دیگر هستند. این مدت زمان ممکن است از چند ماه تا چند سال متغیر باشد.
عدم نیاز به تضمین‌کننده: در وام بدون ضامن، نیازی به تضمین‌کننده یا ضامن نیست. این امر برای افرادی که تضمین‌کننده‌ای ندارند یا به دلایل دیگر نمی‌توانند تضمین‌کننده ارائه کنند، این نوع وام مزیتی محسوب می‌شود.
مراحل دریافت وام بدون ضامن
مراحل دریافت وام بدون ضامن بسته به نوع وام و شرکت یا بانکی که وام را ارائه می‌دهد، ممکن بوده متفاوت باشد. با این حال، مراحل کلی دریافت وام بدون ضامن عبارتند از:
انتخاب شرکت یا بانک: ابتدا باید یک شرکت یا بانک را که وام بدون ضامن ارائه می‌دهد، انتخاب کنید. برای این کار می‌توانید به صورت آنلاین جستجو نموده یا به صورت حضوری به بانک‌ها و شرکت‌های مالی مراجعه کنید.
بررسی شرایط و قوانین: پس از انتخاب شرکت یا بانک، شرایط و قوانین دریافت وام بدون ضامن را بررسی نمایید. بهتر است قبل از امضای قرارداد وام، دقیقاً شرایط و ضوابط آن را مطالعه کنید.
تکمیل فرم درخواست: در مرحله بعد، باید فرم درخواست وام را تکمیل نمود. در این فرم باید اطلاعات شخصی، اطلاعات شغلی، درآمد و هزینه‌های ماهیانه و غیره را وارد می شوند.
بررسی اطلاعات: بعد از تکمیل فرم درخواست، شرکت یا بانک مربوطه به بررسی اطلاعات شما می‌پردازد. در این مرحله، ممکن است شما را به عنوان درخواست‌دهنده وام با چند سؤال از طریق تلفن یا پیامک به تکمیل اطلاعات شما بپردازند.
امضای قرارداد: در صورتی که شرکت یا بانک، درخواست وام شما را تأیید کند، باید قرارداد وام را امضا کنید. در این قرارداد، شرایط و ضوابط دریافت و پرداخت وام بدون ضامن مشخص می‌شود.
دریافت وام: در نهایت نیز دریافت وام و تعیین اقساط آن خواهد بود.
محاسبه گر اقساط وام بدون ضامن
برای محاسبه اقساط وام بدون ضامن، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:
قسط ماهیانه = (مبلغ وام × نرخ سود) / (1 – (1 + نرخ سود) به توان تعداد ماه‌های باقی‌مانده)
نرخ سود معمولاً به صورت سالانه بیان می‌شود، بنابراین برای محاسبه آن باید ابتدا آن را به نرخ ماهیانه تبدیل کنید. برای این کار، نرخ سود سالانه را به تعداد ماه‌های سال (12) تقسیم کنید و سپس بر 100 ضرب نمایید.
همچنین باید مبلغ وام و تعداد ماه‌های باقی‌مانده را نیز به فرمول وارد کنید. معمولاً تعداد اقساط وام بدون ضامن ثابت است و در قرارداد تعیین شده است.
برای مثال، فرض کنید شما یک وام بدون ضامن با مبلغ ۵۰ میلیون تومان و نرخ سود ۱۸ درصد سالانه برای ۳۶ ماه (۳ سال) دریافت کرده‌اید. محاسبه اقساط ماهیانه شما به این شکل است:
نرخ سود ماهیانه = (۱۸ / ۱۲) × ۱۰۰ = ۱٫۵ درصد ماهیانه
قسط ماهیانه = (۵۰،۰۰۰،۰۰۰ × ۱٫۵) / (۱ – (۱ + ۱٫۵ / ۱۰۰) به توان ۳۶) = ۱،۹۱۷،۶۸۸ تومان
بنابراین، شما باید هر ماه به مبلغ ۱،۹۱۷،۶۸۸ تومان به عنوان قسط وام بدون ضامن پرداخت کنید.
