تفاوت وام و تسهیلات چیست؟ وام و تسهیلات هر دو به معنای پولی هستند که به شخص یا شرکتی داده می‌شود، اما تفاوت‌هایی در قراردادها و شرایط پرداخت آن‌ها وجود دارد.
وام به معنای پولی بوده که به شخص یا شرکتی داده می‌شود و باید توسط دریافت کننده به صورت قرض داده شده به بانک بازپرداخت شود. در قرارداد وام، نرخ سود، مبلغ وام، مدت زمان پرداخت و شرایط دیگری که مربوط به بازپرداخت وام هستند، مشخص می‌شوند.
تسهیلات به معنای پولی هستند که بانک یا مؤسسه‌ای مالی به شخص یا شرکتی اعطا می‌کند تا برای اهداف خاصی مانند ساخت یک پروژه، توسعه تجارت و یا خرید ماشین و … استفاده گردد. مدت زمان بازپرداخت تسهیلات ممکن است طولانی تر از یک وام باشد و در برخی موارد، بازپرداخت ممکن بوده به صورت اقساط باشد. برای تسهیلات نیز، نرخ سود و شرایط دیگری در قرارداد مشخص می‌شوند.
بنابراین، اصلی‌ترین تفاوت وام و تسهیلات در شرایط پرداخت آن‌ها و هدف استفاده از پولی است که دریافت می‌شود. وام بیشتر به صورت قرض داده شده به بانک و توسط دریافت کننده باید بازپرداخت شود، در حالی که تسهیلات به منظور تأمین هزینه‌های خاصی اعطا می‌شود.
تفاوت در اهداف دریافت وام و دریافت تسهیلات
هدف اصلی دریافت وام، تأمین نیازهای مالی فوری است که به دلیل عدم توانایی دریافت کننده وام در پرداخت هزینه‌هایی مانند خرید یک محصول، پرداخت قبوض یا انجام پروژه‌هایی می باشد. در واقع، هدف اصلی دریافت وام، تأمین نقدینگی برای کاهش مشکلات مالی فوری است.
در مقابل، تسهیلات به منظور تأمین مالی برای پروژه‌هایی که ممکن است به دلیل اندازه بزرگ و پیچیدگی بیشتر، احتیاج به تأمین مالی بیشتری داشته باشند، اعطا می‌شود. هدف اصلی تسهیلات، ارائه منابع مالی برای توسعه کسب و کار و افزایش فعالیت‌های اقتصادی می باشد.
بنابراین، تفاوت اصلی در اهداف دریافت وام و تسهیلات در ضرورت فوری بودن وام برای رفع مشکلات مالی فوری و تأمین مالی برای پروژه‌هایی که ممکن بوده به دلیل اندازه بزرگ و پیچیدگی بیشتر، احتیاج به تأمین مالی بیشتری داشته باشند است.
چند تفاوت شاخص تسهیلات بانکی
تفاوت وام و تسهیلات بانکی بصورت شاخص به شرح زیر است:
- مقصد: همانطور که پیشتر گفته شد، هدف اصلی وام تأمین نقدینگی برای مشتریان در مواجهه با مشکلات مالی فوری است، در حالی که تسهیلات برای توسعه کسب و کار و افزایش فعالیت‌های اقتصادی اعطا می‌شود.
- مبلغ: تسهیلات بانکی معمولاً به مبالغ بالاتری نسبت به وام اعطا شده، به دلیل اینکه می‌تواند به کسب و کار کمک کند تا رشد و توسعه بیشتری داشته باشد. از سوی دیگر، وام‌های بانکی معمولاً به مبالغ کمتری اعطا می گردند.
- مدت زمان: مدت زمان بازپرداخت تسهیلات بیشتر از وام‌های بانکی است، به دلیل اینکه تسهیلات برای توسعه و رشد کسب و کار بیشتری نیاز دارد و به مدت طولانی‌تری برای پرداخت بازگشتی طول می‌کشد. از سوی دیگر، وام‌های بانکی معمولاً در مدت زمان کوتاه‌تری بازپرداخت می‌شوند.
- تضمین: معمولاً برای دریافت تسهیلات بیشترین تضمین‌های ممکن مورد نیاز است، به دلیل اینکه بانک نیاز دارد از برگشت سرمایه خود مطمئن گردد. از سوی دیگر، در برخی از وام‌های بانکی، تضمین کافی ممکن است نیاز نباشد یا به حداقل رسانده شود.
- نوع فعالیت: تسهیلات بانکی برای پروژه‌های تجاری و سرمایه‌گذاری عموماً اعطا می‌شود، در حالی که وام‌های بانکی بیشتر برای هزینه‌های شخصی می باشد.
موارد اعطای تسهیلات
تسهیلات بانکی ممکن است به صورت گسترده ای از جمله موارد زیر اعطا شود:
- تسهیلات سرمایه گذاری: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و بنگاه‌ها اعطا می‌شود تا بتوانند سرمایه گذاری و تولید کنند و یا دارایی‌های جدید خریداری نمایند.
- تسهیلات اعتباری: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها برای پرداخت وام‌های پیشین و یا مصارف روزمره مانند خرید مواد اولیه و پرداخت هزینه‌های دیگر اعطا می‌شود.
- تسهیلات نامتعهدی: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها با درآمد ثابت و پایدار اعطا می‌شود و اغلب برای پرداخت هزینه‌های روزمره استفاده می گردد.
- تسهیلات خرید: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها و شخصی‌ها برای خرید کالاها و خدمات اعطا می‌شود.
- تسهیلات تضمینی: این نوع تسهیلات برای کسب و کارهای جدید یا به دنبال توسعه می‌باشد و توسط بانک با تضمین وام صادر می گردد.
- تسهیلات صادرات: این نوع تسهیلات به شرکت‌ها برای افزایش فروش و صادرات کالا و خدمات به بازارهای بین‌المللی اعطا می‌شود.
- تسهیلات تولید: این نوع تسهیلات به شرکت‌های تولیدی اعطا شده تا بتوانند ماشین آلات و تجهیزات لازم را برای تولید خریداری کنند.
- تسهیلات وام مسکن: این نوع تسهیلات به افراد برای خرید مسکن و یا ساخت مسکن اعطا می‌شود.
موارد اعطای وام
وام‌ها در بانک‌ها به موارد مختلفی اعطا می‌شوند. برخی از موارد رایج اعطای وام به شرح زیر است:
- وام مسکن: این نوع وام به کسانی اعطا شده که می‌خواهند خرید یا ساخت یک مسکن داشته باشند.
- وام خودرو: این نوع وام برای خرید یک خودرو اعطا می‌شود.
- وام تحصیلی: این نوع وام برای پرداخت شهریه و هزینه‌های تحصیلی دانشجویان در دانشگاه‌ها و مراکز آموزشی اعطا می گردد.
- وام شخصی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های شخصی مانند ازدواج، سفر، پزشکی و … اعطا می‌شود.
- وام تجاری: این نوع وام برای توسعه کسب و کار و خرید تجهیزات و ماشین آلات و همچنین پرداخت هزینه‌های روزمره کسب و کار اعطا می گردد.
- وام بهره‌مندی از تسهیلات بانکی: این نوع وام برای پرداخت اقساط وام‌های پیشین یا جلوگیری از پرداخت جریمه به دلیل عدم پرداخت اقساط به موقع اعطا می‌شود.
- وام آموزشی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های دوره‌های آموزشی و دوره‌های گوناگون مانند دوره‌های مهارتی و زبان‌های خارجی اعطا می گردد.
- وام مصرفی: این نوع وام برای پرداخت هزینه‌های خرید کالاها و خدمات مصرفی مانند لوازم خانگی، الکترونیکی، گردشگری و … اعطا می‌شود.
