ارائه وام به شرکت ها به عنوان یکی از روش‌های تأمین مالی می‌تواند برای شرکت‌ها بسیار مفید باشد. در واقع، وام‌گیری برای شرکت‌ها می‌تواند به عنوان یک راه حل در شرایطی که نیاز به سرمایه‌گذاری جهت گسترش کسب و کار و یا پرداخت بدهی‌ها وجود دارد، مورد استفاده قرار گیرد.
برای ارائه وام به شرکت ها، بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند از معیارهای مختلفی استفاده کنند، از جمله:
- سابقه‌ی کاری شرکت: سابقه‌ی کاری و عملکرد شرکت می‌تواند به عنوان یکی از عوامل مهم در تصمیم‌گیری برای ارائه وام مورد استفاده قرار گیرد.
- سرمایه‌گذاری شرکت: بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند با بررسی سطح سرمایه‌گذاری و ارزش دارایی‌های شرکت، تصمیم بگیرند که آیا قابلیت ارائه وام به شرکت ها وجود دارد یا خیر.
- پرداخت قبلی اقساط وام: بانک‌ها و موسسات مالی به دنبال اطمینان از پرداخت درست و به موقع اقساط وام هستند و در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط وام، ممکن بوده ارائه ارائه وام به شرکت ها را متوقف کنند.
- وضعیت بازار و عوامل اقتصادی: وضعیت بازار و عوامل اقتصادی، مانند نرخ بهره و نرخ ارز، می‌تواند بر تصمیم‌گیری برای ارائه وام به شرکت ها تأثیرگذار باشد.
چگونگی اخذ وام با تأسیس شرکت
برای اخذ وام برای تأسیس شرکت، ابتدا باید بررسی کنید که چه نوع وامی برای شما مناسب است. به طور کلی، وام‌های تأسیس شرکت ممکن بوده شامل وام‌های بانکی، وام‌های دولتی، وام‌های خصوصی و وام‌های سرمایه‌گذاری باشد.
برای اخذ وام بانکی، باید به بانکی که مایل به ارائه وام است مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را تهیه کنید. این مدارک ممکن بوده شامل گواهی ثبت شرکت، برنامه کسب و کار، بررسی پایداری مالی شرکت، و سایر اسناد و مدارک مربوط به شرکت شما باشد. همچنین، درخواست وام به همراه برنامه‌ای از کارهایی که قصد دارید با وام انجام دهید، باید تهیه و ارائه شود.
در صورتی که موفق به اخذ وام از بانک نشدید، می‌توانید به دنبال وام از منابع دیگری بگردید. به طور مثال، در برخی کشورها، دولت وام‌هایی را به شرکت‌های تازه تاسیس ارائه می‌کند. در این حالت، باید شرایط و مدارک مورد نیاز برای اخذ وام از دولت را بررسی کرده و به طور مرتب با دستگاه‌های دولتی مرتبط در ارتباط باشید.
همچنین، شما می‌توانید برای تأسیس شرکت خود، از وام‌های سرمایه‌گذاری استفاده نمایید. این وام‌ها از طریق سرمایه‌گذاران خصوصی، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و یا شرکت‌های مدیریت سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود. برای این کار، باید به دنبال سرمایه‌گذار مناسب برای شرکت خود بگردید و مذاکرات لازم را با او انجام دهید.
فواید ثبت شرکت از جهت ارائه وام به شرکت ها
ثبت شرکت می‌تواند برای دریافت وام‌ها و تسهیلات مالی به شرکت شما کمک شایانی کند. در ادامه به برخی از فواید ثبت شرکت از جهت دریافت وام پرداخته می‌شود:
- افزایش اعتماد بانک‌ها و سازمان‌های مالی: ثبت شرکت باعث افزایش اعتماد بانک‌ها و سازمان‌های مالی شده و این امر می‌تواند در دریافت وام از آنان به شما کمک کند.
- تأیید هویت: با ثبت شرکت، هویت شما به عنوان یک شرکت تأیید شده و این موضوع می‌تواند در برقراری ارتباط با بانک‌ها و سازمان‌های مالی کمک کننده باشد.
- تضمین پرداخت: با ثبت شرکت، شما تضمین می‌کنید که قادر خواهید بود تا مبالغ وام را به موقع پرداخت کنید و این امر می‌تواند در تأیید وام برای شما تأثیرگذار باشد.
- حمایت از بازار: بسیاری از سازمان‌های مالی، برای تأمین وام‌های خود، به دنبال شرکت‌های مستقر در بازار هستند. با ثبت شرکت، می‌توانید از این حمایت‌ها بهره ببرید و به آسانی وام دریافت کنید.
- تحفظ مالیات: ثبت شرکت باعث تحفظ مالیات مربوط به شما می‌شود و این امر می‌تواند در دریافت وام به شما کمک کند. به عنوان مثال، در برخی موارد، بانک‌ها و سازمان‌های مالی برای ارائه وام، به دنبال شرکت‌هایی هستند که مالیات‌های خود را به طور صحیح پرداخت کرده‌اند.
انواع وام پس از ثبت شرکت
بعد از ثبت شرکت، شرکت‌ها می‌توانند به انواع مختلف وام‌ها دسترسی داشته باشند که در زیر به برخی از این انواع اشاره شده است:
- وام انواع تسهیلات بانکی: بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی تسهیلات مالی برای شرکت‌ها ارائه می‌دهند، این تسهیلات می‌تواند شامل انواع وام‌های سرمایه‌گذاری، وام‌های پرداخت مالیات، وام‌های خرید تجهیزات و غیره باشد.
- وام حمایت از کسب و کارهای جوان: برخی سازمان‌ها و مؤسسات، به شرکت‌های تازه تاسیس حمایت مالی ارائه می‌دهند که شامل وام‌هایی برای تأسیس کسب و کار، خرید تجهیزات، تأمین هزینه‌های پرسنل و موارد دیگر است.
- وام انجام پروژه‌های بلندمدت: برای پروژه‌های بلندمدت شرکت‌ها، می‌توان وام‌هایی با مدت بازپرداخت طولانی و شرایط مقرون به صرفه ارائه کرد.
- وام خرید و ساخت املاک و مستغلات: برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی به شرکت‌ها وام برای خرید و ساخت املاک و مستغلات ارائه می‌دهند.
- وام خرید تجهیزات و دستگاه‌های مورد نیاز: برای تجهیزات و دستگاه‌های مورد نیاز شرکت‌ها، بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی وام ارائه می‌دهند که شرایط آن‌ها متفاوت است.
در کل، با توجه به نوع فعالیت شرکت، می‌توانید به انواع وام‌ها دسترسی پیدا کنید که برای شرکت شما مناسب است.
مدارک مورد نیاز جهت اخذ وام شرکت
مدارک مورد نیاز برای اخذ وام شرکت ممکن بوده بسته به نوع وام و شرایط آن متفاوت باشد. اما به طور کلی، برخی از مدارک مورد نیاز عبارتند از:
- سند تأسیس شرکت: این سند شامل مواردی مانند نام شرکت، مقررات داخلی و اهداف شرکت است.
- کارت ملی مدیرعامل و اعضای شرکت: کارت ملی مدیرعامل و اعضای شرکت برای احراز هویت شخصی و مشخص کردن ارتباط آن‌ها با شرکت مورد نیاز می باشد.
- صورت‌های مالی: صورت‌های مالی شرکت برای تأیید درآمدها، هزینه‌ها و سودآوری شرکت مورد نیاز است.
- مدارک مربوط به تضامین: ممکن است بانک‌ها و مؤسسات مالی برای اخذ وام از شرکت، تضامینی مانند سپرده نقدی، ضمانت نامه بانکی و یا اسناد قابل تبدیل درخواست کنند.
- مدارک مربوط به تجهیزات و دارایی‌های شرکت: برای اخذ وام برای خرید تجهیزات و دارایی‌های شرکت، بانک‌ها ممکن بوده مدارکی مانند صورت‌های جریان نقدینگی، فاکتورهای خرید و یا ارزش‌گذاری دارایی‌های شرکت مورد نیاز داشته باشند.
- سایر مدارک مورد نیاز: بسته به نوع و شرایط وام، بانک‌ها و مؤسسات مالی ممکن است مدارک دیگری مانند اظهارنامه مالیاتی، مجوز‌های لازم برای فعالیت شرکت و یا برنامه‌های کسب و کار را نیز بخواهند.
لازم به ذکر است که قبل از اقدام به درخواست وام، بهتر است با بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر تماس حاصل فرمایید.
تسهیلات بلند مدت برای شرکت ها
تسهیلات بلندمدت یا وام بلندمدت برای شرکت‌ها، شامل وام‌هایی است که به مدت بیش از یک سال و تا چندین سال از بانک‌ها یا مؤسسات مالی دیگر اخذ می‌شوند. این نوع تسهیلات معمولاً برای پروژه‌های بلندمدت مانند ساخت و ساز، تجهیزات، تحقیق و توسعه و یا خرید ماشین آلات و ابزارهای تولیدی استفاده می‌شود.
بعضی از انواع تسهیلات بلندمدت عبارتند از:
- وام سرمایه‌گذاری: این نوع وام برای پروژه‌های بلندمدت و سرمایه‌گذاری در تجهیزات، زمین، ساختمان و خط تولید مورد استفاده قرار می‌گیرد.
- وام تجهیزات: این نوع وام برای خرید تجهیزات جدید برای تولید، توسعه و بهبود کسب و کار استفاده می‌شود.
- وام ساخت و ساز: این نوع وام برای خرید زمین، ساخت ساختمان‌های تجاری یا صنعتی و یا بهبود و بازسازی ساختمان‌های موجود مورد استفاده قرار می‌گیرد.
- وام پروژه: این نوع وام برای تأمین هزینه‌های پروژه‌هایی مانند تحقیق و توسعه، فعالیت‌های نوآورانه و تجاری‌سازی اختراعات استفاده می‌شود.
- وام خط تولید: این نوع وام برای توسعه خط تولید و خرید ماشین‌آلات و تجهیزات مورد استفاده قرار می‌گیرد.
لازم به ذکر است که شرایط و نرخ بهره‌برداری تسهیلات بلندمدت ممکن بوده بسته به نوع و میزان ارائه وام به شرکت ها و شرایط قرارداد متفاوت باشد.
